요즘 금리가 인상되어서 은행 주위만 가도 사람들이 북적북적 합니다. 돈이 여유가 있는 사람은 이 은행 저 은행 돌아다니면서 이율이 높은 은행 상품에 가입하려고 바쁘게 움직이는 것 같았습니다. 그래서 새롭게 알게 된 선납이연이라는 적금방식에 대하여 알아보려고 합니다.
은행에서 적금을 가입하면 매달 정해진 날짜에 약정한 금액을 통장에 넣는다는것. 그렇게 다달이 돈을 모아가는 방식이라는 것을 모르는 사람은 없을 것입니다.
하지만 선납이연이라는 방식을 선택하여 적금을 가입하게 되면 같은 금액으로 이자를 두 배로 벌 수 있는 효과가 있다는 지인의 이야기를 듣고 귀가 솔깃해져서 알아보았습니다.
나에게 지금 120만원이 있다면 240만원 적금을 가입할 수 있는 조건이 됩니다.
지금 120만원이 현금 보유한다고 가정하에 선납이연 방식 적금과 정기예금에 넣었을때 얼마나 이자가 차이 나는지 알아보려고 합니다.
선납이연 방법과 종류
정기예금 으로 가입
1년만기 이율이 연 5.5%
원금 1,200,000
이자 66.000
만기에 세금전 금액이 1,066,000
선납이연 6-1-5 방식
내 돈 120만원을 6으로 나누어서 6개월 불입금으로 만든다.
첫번째 불입금 200,000씩 6회차 불입
7회차에 200,000불입
12회차에 1,000,000 불입
세전 이자 91,000
만기에 합계금액이 2,491,000
여기서 잠깐만!!
마지막 달 불입금 1,000,000과 7회차에 200,000 은 적금을 담보로 빌려서 마련하고 만기에 상환해도
정기예금으로 예치하는 것보다는 더 많은 이자를 받을 수 있다는 것을 알 수 있다.
선납이연 1-6-5 방식
이번에는 첫번째 달에 돈이 1200만원이 없을때 가입할 수 있는 방식
1회차 200,000
2회차 1,200,000
12회차 1,000,000
원금 합계는 1,200,000
이자는 91,000
만기일에 2,491,000 세전 금액이 된다.
여기서 마지막 회차 1,000,000 적금을 담보로 대출하고 만기에 상환한다.
선납이연 1-11 방식
첫번째 가입할때 1회차 금액을 넣고 7회차에 나머지 11회분 적금을 넣는 방식
1회차 200,000
7회차 2,200,000
이 방법은 시작할때 돈이 없었지만 6개월 후에 적금을 타거나 돈이 생겨났을 것을 예상할때
적금이율이 좋을 때 도전해 볼 수 있을것 같다.
이 방법들 중에서 제일 많이 선호되는 방법이 6-1-5 방법이다. 목돈이 있을때 정기예금에 넣지 않고 적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 잇점을 이용하여 적금을 가입하는 방법으로 가장 효율적인 방법이라고 생각이 들어서 저도 가입했습니다.
선납 이연이란 무엇인가요?
쉽게 설명하기위해 사진을 첨부하겠습니다.
이 통장 가운데 부분을 보면 숫자에 마이너스 표시가 되어 있는 것을 볼 수 있습니다. 마이너스가 있는 숫자만큼 적금 불입이 늦여졌다는 것을 알리는 표시입니다. 이렇게 은행에서 적금을 들었을때 선납지연 일수라는 칸을 만들어 적금일수가 늦여지는 것을 표시하고 있었는데요. 만약 선납일수가 부족하다면 만기일자에 적금을 탈 수가 없습니다.
그래서 적금을 들었다면 선납지연되지 않도록 유의해야 합니다.
그래서 은행마다 자동이체를 하기를 권하기도 하고 어느 은행에서는 자동이체 필수로 가입하게 하기도 합니다.
선납이연 적금을 어느 은행에서나 가입할 수 있을까요?
대답은 아니오 입니다.
선납이연 적금은 대부분 제2 금융권에서 가입하기 쉽습니다.
그래서 적금을 가입할때 선납이연 적용되는지 꼭 물어보고 가입해야합니다.
혹시라도 선납이연을 하지 않는 은행이라면 계획했던 것들이 물거품이 되기때문입니다.
요즘처럼 금리가 하루가 다른 특판 상품이 나오는 때에 가입하기 좋을 방법이라고 생각합니다.
선납이연 방식만 잘 선택한다면 내가 원하는 방법으로 적금을 들을 수 있기 때문이기도 합니다.
저는 6-1-5 방법과 1-11 방법을 두가지 방법으로 적금을 관리할 계획입니다. 6개월 후에 정기예금 만기가 되는 상품이 있기 때문입니다. 기존에 가입한 예금상품이 이자가 적다고 해서 지금 바로 해지하지 않고 그대로 두고 선납이연 방법으로 적금만 가입해두었다가 목돈이 나올때 선납일수에 맞게 불입하면 되기때문입니다.
여러분들도 선납이연 방법을 잘 살펴보고 나에게 맞는 적금방식을 선택하시기 바랍니다.
지금까지 읽어주신 분들께 감사드립니다.
여러분 부자되세요~
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